VŠECHNY FINANČNÍ SLUŽBY
PŘÍMO VE VAŠEM MOBILU
INVESTOVÁNÍ

Podívejte se na svůj majetek, jako na své osobní bohatství - pomůže to!
V minulých článcích jsem se věnoval více - méně důvodům, proč je třeba spořit a plánovat budoucnost, jakož i tomu, že to opravdu význam má. Nejhloupější způsob jak přijít o své "bohatství" je nic finančně neplánovat a nechat věci plynout bez jakékoliv interakce.     Wealth - Vaše bohatství. Co je to Wealth? Znamená to hojnost, bohatství, blahobyt. V zásadě jde o sumář Vašich čistých finančních aktiv a fyzických majetků, které mají takovou hodnotu, abyste s nimi mohli dělat transakce - tedy přeměnu na jinou formu bohatství (aktiv). Dělat transakce znamená, že můžete prodat nemovitost a získat peníze. Peníze můžete směnit na akcie, drahé kovy, šperky, vzácné obrazy anebo naopak. Určitě však do bohatství nemůžete počítat svůj televizor, kolo nebo gauč, I když určitou hodnotu mají. Specifické je auto; někdy je součástí bohatství a někdy zase ne, (například, čtyřletá Škoda Octavia ano, 15 letá ne, ale 60 letá v dobrém stavu už zase ano).   Je dobré znát pojmy hrubé finanční aktiva - ty tvoří hotovostní peníze, bankovní vklady, cenné papíry, které jsou likvidní a čisté finanční aktiva, což jsou vlastně hrubé finanční aktiva, od kterých se odečtou Vaše dluhy. Vaše bohatství je tedy tvořeno penězi, cennými papíry, sběratelskými a uměleckými předměty, které se dají zpeněžit, také nemovitostmi, avšak po odečtení Vašich závazků, tedy úvěrů a ostatních dluhů.   Finanční skupina Allianz u nás zastoupena pojišťovnou zveřejňuje každoročně analýzu hospodaření, majetku a závazků domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. Do zprávy za rok 2019 seřadil do tabulky Finanční majetek domácností z 57 zemí světa. Podle údajů o počtu obyvatel OSN a údajů o HDP MMF těchto 57 zemí představovalo 72% světové populace a 92% světového nominálního HDP v roce 2019. Zdroje: národní centrální banky, statistické úřady, orgány finančního dohledu, sdružení pro správu aktiv a pojištění, Thomson Reuters Eikon, Allianz Research. Zaujal mne i komentář k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovém trhu vedl ke zvýšení třídy aktiv cenných papírů (akcie, dluhopisy a investiční fondy) o + 13,7%, což je zdaleka nejvyšší tempo růstu ze tří hlavních tříd aktiv v portfoliích soukromých domácností. Tento dynamický vývoj nejenže napravil ztráty v roce 2018, ale i cenné papíry se vyšplhaly na nové rekordní maximum 77 bilionů EUR.  Pokud si kladete otázku, proč je dobré dívat na svůj majetek jako na osobní bohatství - no proto, abyste uměli vyhodnotit, jak na tom jste a nastavit si cíle, jak byste na tom chtěli být. Možná jste slovo Wealth dosud ani neslyšeli, nebo jste se domnívali, že se Vás to jaksi ani netýká, že je to jen pro bohaté, ale není. Existuje něco jako střední příjmová třída.  Pokud patříte do ní - začněte tvořit i Vy své bohatství, nebude to až tak složité. Pokud patříte do nižší příjmové třídy - také si můžete nastavit své cíle, jen to budete možná více cítit, než střední příjmová třída - ale možná ani ne.  Zpráva Allianz tvrdí, že do střední třídy je možné zařadit domácnosti, jejichž příjem je mezi 75 - 150% průměrného příjmu země. Tyto domácnosti jsou pak schopny tvořit finanční úspory. Globální střední třídu bohatství tvoří domácnosti v rozsah u čistých finančních aktiv od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančními aktivy na obyvatele pak patří do globální třídy vysokého bohatství, zatímco osoby s nižšími finančními aktivy na obyvatele patří do třídy "s nízkým bohatstvím". Mnoho napoví i graf porovnávající čisté finanční aktiva domácností přepočtené na obyvatele a HDP země připadající na obyvatele. ČR je na 26 - tém místě v žebříčku.  Zdá se však, že moc spořivý nejsme? Určitě stojí za zmínku srovnání s Řeky, které jsme zejména po roce 2008 zvyklí i kritizovat. Také je dobré všimnout si, že v rozvinutých zemích jsou čisté finanční aktiva na obyvatele vyšší než HDP.      Určitý vliv na to může mít i nevhodné uložení svých finančních aktiv mimo akciový trh. O něco lépe vyjdeme, když podíváme na hrubé finanční aktiva (úspory bez odečtení dluhů na obyvatele). Posledních několik let se české domácnosti značně zadlužili. To je způsobeno do značné míry nákupem nemovitostí. Znamená to, že položka čisté finanční aktiva je nižší, ale v osobním bohatství zase přibyla nemovitost, takže takové zlé to nebude.  Je velmi důležité, správně nastavit složení svého osobního bohatství. Proto je také důležité tento pojem začít používat. Pokud jste zadlužený, protože jste získali byt, může to být v pořádku, jen musíte být připraven na nepředvídatelné události. Otázka tedy zní, zda jste?  Z pohledu jakýchkoliv " špatných " událostí, které se Vám mohou v životě stát, bude nejčastěji důležité, mít "po ruce" peníze, abyste mohli zmírnit nebo úplně odstranit následky těchto událostí. To neznamená, že musíte držet peníze v hotovosti. Čistá finanční aktiva - dobře rozložené investiční portfolio se na hotovost dá proměnit velmi rychle. Autor článku: Ondrej Faith, Investiční analytik, Universal maklérsky dom a.s....

 čti více
BUĎ UNIVERSAL

Seznamte se s Petrem Mikyskem
 V mém životě je nejdůležitější rodina. Mám tři děti, rád se jim věnuji a sdílím volný čas s nimi i s partnerkou. Nejraději mám společné víkendy na chatě.  O Petrovi kolega a nadřízený, agenturní ředitel Martin Petránek: S Petrem se známe již poměrně dlouho, oba dva jsme v minulosti působili v ČSOB Holdingu. Naše spolupráce spočívala ve společném vytěžování našich klientů v tandemu banka x pojišťovna. Již v té době jsme se doplňovali nejen profesně a v podstatě ve velmi krátké době jsme se stali přáteli, což nám vydrželo dodnes. Nyní je naším společným cílem vybudování pražského zastoupení regionálních kanceláří a jejich rozšíření na Střední Čechy. Jsem velice rád, že se naše cesty opět zkřížily, a to nejen po profesní stránce. Pevně věřím, že naše cíle se nám podaří společně naplnit. 1. Petře, krátce se nám představ: Baví mě práce s lidmi. Prošel jsem nadnárodními i lokálními obchodními společnostmi. Působil jsem jako zaměstnanec, OSVČ i majitel firmy. Mám profesní/oborové zkušenosti jako obchodník, manažer, kouč, bankéř, investor, realitní makléř a pojišťovací poradce. Pokud se pouštím do businessu, líbí se mi, když je jasné zadání. Neustále se vzdělávám, rozšiřuji své znalosti, manažerské schopnosti a obchodní dovednosti.  a. Odkud pocházíš? Narodil jsem se v Praze, část svého života jsem působil na Mělnicku. Nyní žiju, bydlím a pracuji v Praze. b. Kam směřuješ? Do konce roku 2020 plánuji postavit kompletní tým. V prvním kvartálu 2021 otevřít pilotní pobočku a v průběhu roku další tři standardní pobočky. Během pěti let se chci stát nejúspěšnějším a nejvýkonnějším agenturním ředitelem. c. Co máš za sebou? Mám za sebou vzestupy i pády: „Někdy prostě vyděláš, jindy se zase poučíš.“ Jsem vděčný, za vše dobré i zlé, co se mi v životě přihodilo. Každá zkušenost mě formuje, pomáhá k rozvoji a utváří. Díky tomu jsem tím, kým jsem.  2. V čem vidíš největší hodnotu a jedinečnost své práce? V předchozí praxi jsem se setkal s chladným, pouze na výdělek zaměřeným přístupem ke klientům. V Universalu vidím jiný rozměr finančního poradenství. Imponuje mi přístup, kdy důležitější než čísla a plnění plánu, je hlavní důraz kladen na kvalitu poskytovaných služeb a spokojenost klienta.  3. Přemýšlel si někdy o tom, co budeš dělat v důchodu? Máš nějaké koníčky, které provozuješ, nebo na které by sis chtěl udělat čas do budoucna? Vím to naprosto přesně. Odejdu do předčasného důchodu jako rentiér a budu si ještě víc užívat života. Mezi mé koníčky patří golf, bojová umění, bodybuilding a kreativní činnost. Zdokonaluji se v angličtině a chci se naučit španělsky. Miluju rychlá auta, pomalé silné motorky a vůbec všechny dopravní prostředky. Kromě oprávnění na řízení železničních vozidel si chci udělat papíry i na traktor, loď a vrtulník. 4. Nejtrapnější zážitek z práce? Chtěl jsem své silnější kamarádce udělat radost a poslat jí motivační článek o úspěších a kráse XXL modelek. Omylem jsem to poslal své tlusté šéfové.  5. Máš nějaké motto, citát, který se Ti líbí? Mám dvě oblíbená sousloví: „Captain on the bridge“ a „Never give up!“ 6. Doporuč nám něco dobrého na čtení, nebo poslech. Doporučuji knihu od Randyho Gage - Riziko je nová jistota. Co se týká poslechu, mám dva oblíbené super tituly: Earl Nightingale – Strangest Secret a Richard Bandler – Personal Enhancement Series. Petr Mikysek – Regionální ředitel UMD Network...

 čti více
BUĎ UNIVERSAL

Seznamte se s Andreou Mališovou
Můj pracovní život je celkem pestrý, prošla jsem si podnikáním, chvíli jsem pracovala i ve státním podniku a taky v korporátech. Vše mě nesmírně obohatilo a posunulo. V obchodě pracuji cca 18 let a pořád mě to baví. Je to i tím, že je to pestré, obohacující, a navíc lidi mě baví, mám je prostě ráda. O Andree její kolegyně Helena Fuchsová:  Andreu jsem poznala jako kolegyni v bývalé práci. Nejvíc ji obdivuji proto, že i když je zaměřená na výkon a výsledky, tak svůj tým k výsledkům dokáže dovést velmi lidsky, kultivovaně a s dobrou náladou. A ještě k tomu je to krásná, chytrá a vtipná baba. :) 1. Prosím představ se nám krátce: a. Odkud pocházíš? Ze zahraničí – z Bratislavy. b. Kam směřuješ? Profesně jsem na správném místě. Dělám, co mě baví ve společnosti, která zastává stejné hodnoty jako já. Na prvním místě máme všichni rodinu, férové jednání, profesionalitu atd. (najdete na našich stránkách). Zní to trošku jako klišé, i jsem si ze začátku říkala, že to bude asi jen „dobrý marketing“, ale postupem času jsem zjistila, že to tak doopravdy je! No, a to mě dostalo úplně. Jinak se nechám unášet, kam mě vítr zavane.  c. Co máš za sebou? Těžká otázka, mám za sebou roviny i různé propady, či vrcholy. Za vše jsem vděčná, jinak bych nebyla tam, kde jsem. A kde tedy jsem? Teď aktuálně V PRÁCI :D 2. V čem vidíš největší hodnotu nebo jedinečnost tvé práce? Líbí se mi volnost a svoboda, hezky si můžu udělat program tak, jak potřebuji a jak mi vyhovuje. Už se dobře znám a vím, kdy jsem nejvíc výkonná a stíhám spousty práce.  Takže když to shrnu, práce mi přináší: volnost, výdělek, respekt, kontakt s lidmi, pružnost, dobrý pocit, pomoc druhým, zábavu… 3. Přemýšlela jsi někdy, co budeš dělat až budeš v důchodu? Máš nějaký seznam koníčků, které by si se rád naučil, ale teď na to není čas? Seznam mám, třeba bych ráda: šila, naučila se malovat, věnovala se studiu sexy cizího jazyka - třeba italštině, taky bych ráda zkusila flamengo a africký tanec. Uvidíme… 4. Prozraď nám nejtrapnější zážitek v práci nebo ten nejvíc, nejvíc. Jsem mistrem trapasů a ani o nich nevím. Třeba jsem pozdravila svého šéfa s dobrým úmyslem a skvělou náladou „ahoj kovboji“ a neuvědomila si, že má nohy do O. No byl z toho zaskočen… samozřejmě jsme se pak tomu zasmáli.  5. Máš nějaké motto, citát, který se ti líbí a řídíš se jím? Nedělej to, co nechceš, aby dělali druzí tobě, nebo se mi líbí každý strůjcem svého štěstí.  6. Doporuč nám něco dobrého na čtení nebo poslech. Ke čtení na oddech mám ráda Sophie Kinsellu, na rozvoj je toho víc, ale aktuálně čtu First Class magazín nebo Business Leaders. Hudbu mám ráda různorodou, ale vracím se hodně k interpretům: Jack White, George Michael, R.E.M., Porcupine Tree, Carla Bruni, Gitane Demone, Bebel Gilberto, Bajafondo Tango Club.  Andrea Mališová – Manažer externího prodeje UBP...

 čti více
síť poboček
kontakt

e-mail: info@umd.cz
Potřebujete pomoct?: + 420 266 710 013
tel: + 420 266 710 013
+ 420 725 543 782

Odpovědná osoba pro potřeby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL