Podívejte se na svůj majetek, jako na své osobní bohatství - pomůže to!

23. 10. 2020, Blog, investování

V minulých článcích jsem se věnoval více - méně důvodům, proč je třeba spořit a plánovat budoucnost, jakož i tomu, že to opravdu význam má. Nejhloupější způsob jak přijít o své "bohatství" je nic finančně neplánovat a nechat věci plynout bez jakékoliv interakce.    

Wealth - Vaše bohatství.

Co je to Wealth? Znamená to hojnost, bohatství, blahobyt. V zásadě jde o sumář Vašich čistých finančních aktiv a fyzických majetků, které mají takovou hodnotu, abyste s nimi mohli dělat transakce - tedy přeměnu na jinou formu bohatství (aktiv). Dělat transakce znamená, že můžete prodat nemovitost a získat peníze. Peníze můžete směnit na akcie, drahé kovy, šperky, vzácné obrazy anebo naopak. Určitě však do bohatství nemůžete počítat svůj televizor, kolo nebo gauč, I když určitou hodnotu mají. Specifické je auto; někdy je součástí bohatství a někdy zase ne, (například, čtyřletá Škoda Octavia ano, 15 letá ne, ale 60 letá v dobrém stavu už zase ano).  

Je dobré znát pojmy hrubé finanční aktiva - ty tvoří hotovostní peníze, bankovní vklady, cenné papíry, které jsou likvidní a čisté finanční aktiva, což jsou vlastně hrubé finanční aktiva, od kterých se odečtou Vaše dluhy.

Vaše bohatství je tedy tvořeno penězi, cennými papíry, sběratelskými a uměleckými předměty, které se dají zpeněžit, také nemovitostmi, avšak po odečtení Vašich závazků, tedy úvěrů a ostatních dluhů.  

Finanční skupina Allianz u nás zastoupena pojišťovnou zveřejňuje každoročně analýzu hospodaření, majetku a závazků domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. Do zprávy za rok 2019 seřadil do tabulky Finanční majetek domácností z 57 zemí světa. Podle údajů o počtu obyvatel OSN a údajů o HDP MMF těchto 57 zemí představovalo 72% světové populace a 92% světového nominálního HDP v roce 2019.

Zdroje: národní centrální banky, statistické úřady, orgány finančního dohledu, sdružení pro správu aktiv a pojištění, Thomson Reuters Eikon, Allianz Research.

Zaujal mne i komentář k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovém trhu vedl ke zvýšení třídy aktiv cenných papírů (akcie, dluhopisy a investiční fondy) o + 13,7%, což je zdaleka nejvyšší tempo růstu ze tří hlavních tříd aktiv v portfoliích soukromých domácností. Tento dynamický vývoj nejenže napravil ztráty v roce 2018, ale i cenné papíry se vyšplhaly na nové rekordní maximum 77 bilionů EUR. 

Pokud si kladete otázku, proč je dobré dívat na svůj majetek jako na osobní bohatství - no proto, abyste uměli vyhodnotit, jak na tom jste a nastavit si cíle, jak byste na tom chtěli být. Možná jste slovo Wealth dosud ani neslyšeli, nebo jste se domnívali, že se Vás to jaksi ani netýká, že je to jen pro bohaté, ale není. Existuje něco jako střední příjmová třída. 

Pokud patříte do ní - začněte tvořit i Vy své bohatství, nebude to až tak složité. Pokud patříte do nižší příjmové třídy - také si můžete nastavit své cíle, jen to budete možná více cítit, než střední příjmová třída - ale možná ani ne. 

Zpráva Allianz tvrdí, že do střední třídy je možné zařadit domácnosti, jejichž příjem je mezi 75 - 150% průměrného příjmu země. Tyto domácnosti jsou pak schopny tvořit finanční úspory.

Globální střední třídu bohatství tvoří domácnosti v rozsah u čistých finančních aktiv od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančními aktivy na obyvatele pak patří do globální třídy vysokého bohatství, zatímco osoby s nižšími finančními aktivy na obyvatele patří do třídy "s nízkým bohatstvím".

Mnoho napoví i graf porovnávající čisté finanční aktiva domácností přepočtené na obyvatele a HDP země připadající na obyvatele. ČR je na 26 - tém místě v žebříčku. 

Zdá se však, že moc spořivý nejsme? Určitě stojí za zmínku srovnání s Řeky, které jsme zejména po roce 2008 zvyklí i kritizovat. Také je dobré všimnout si, že v rozvinutých zemích jsou čisté finanční aktiva na obyvatele vyšší než HDP.     

Určitý vliv na to může mít i nevhodné uložení svých finančních aktiv mimo akciový trh.

O něco lépe vyjdeme, když podíváme na hrubé finanční aktiva (úspory bez odečtení dluhů na obyvatele). Posledních několik let se české domácnosti značně zadlužili. To je způsobeno do značné míry nákupem nemovitostí. Znamená to, že položka čisté finanční aktiva je nižší, ale v osobním bohatství zase přibyla nemovitost, takže takové zlé to nebude. 

Je velmi důležité, správně nastavit složení svého osobního bohatství. Proto je také důležité tento pojem začít používat. Pokud jste zadlužený, protože jste získali byt, může to být v pořádku, jen musíte být připraven na nepředvídatelné události. Otázka tedy zní, zda jste? 

Z pohledu jakýchkoliv " špatných " událostí, které se Vám mohou v životě stát, bude nejčastěji důležité, mít "po ruce" peníze, abyste mohli zmírnit nebo úplně odstranit následky těchto událostí. To neznamená, že musíte držet peníze v hotovosti. Čistá finanční aktiva - dobře rozložené investiční portfolio se na hotovost dá proměnit velmi rychle.

Autor článku: Ondrej Faith, Investiční analytik, Universal maklérsky dom a.s.

POKUD VÁS ČLÁNEK ZAUJAL A CHCETE SE PORADIT, NEVÁHEJTE NÁS KONTAKTOVAT

kraj
DĚKUJEME, VAŠE ZPRÁVA BYLA ODESLÁNA...
PŘI ODESÍLÁNÍ ZPRÁVY DOŠLO K CHYBĚ...
NOVINKY

Naše rady v České republice rozšířila významná posila
Do podnikání v České republice společnost UNIVERSAL přináší veškeré své hodnoty. Především důvěryhodnost a férovost, nezávislost, která je zdrojem síly, stability, a přátelskou atmosféru, která dbá o rozvoj a prosperitu všech svých spolupracovníků. Další hodnota, chuť posouvat se dále, se projevuje i v etablování v České republice a postupně na dalších evropských trzích a rovněž v inovativním přístupu při práci s klienty.   Byly to právě tyto hodnoty, které oslovily ke spolupráci velmi silnou skupinu zprostředkovatelů se společností H-ONE pod vedením zkušeného manažera Vladimíra Kosa. Jako většinu podobných spojení i toto spojení je založené na vztazích. Vztazích, které charakterizuje otevřenost, volnost, přátelská atmosféra či férovost. UNIVERSAL garantuje spolupracovníkům z H-ONE rozvoj, zázemí, příležitosti a hlavně jistotu pro lidi. Umožňuje vlastní podnikání pod značkou H-ONE, které perfektně skloubí standardní finanční produkty s benefitním systémem s dalšími prvky rodinných výdajů jako jsou například energie, a tak umožňuje dokonaleji a komplexněji se postarat o klienty. Velmi motivujícím faktorem je i možnost nejen si svobodně rozvíjet vlastní značku a přebírat zavedené nástroje a postupy, ale i možnost významně se podílet na etablovaní a formování značky UNIVERSAL na českém trhu.   Zkušenosti, know how, unikátní přístup a nadšení kolegů z H-ONE spolu se stabilitou UNIVERSALU a inovativními technickými novinkami jako například mobilní aplikace inŠanón www.insanon.sk poskytují záruku na další zkvalitnění služeb a rozvoj obou společností.  ...

 čti více
NOVINKY

Prokrastinace nebo zítra, zítra, jen ne dnes
Vážení čtenáři, máme za sebou čtyři blogy od kolegyně Moniky Slavíkové z řad společnosti Universal maklérsky dom a.s. Dnes Vám přinášíme v pořadí již pátý blog, ve kterém se budeme věnovat prokrastinaci. Protože jak se říká: "Zítra, zítra, jen ne dnes, říká každý lenivec." Je ale prokrastinace fyzická nebo naopak psychická záležitost? Více nám o tom poví naše kolegyně, Monika. #kdyzpotrebujetepomoct" class="wysiwyg-hashtag">#kdyzpotrebujetepomoct jsme tu pro Vás. Téměř každý člověk prokrastinuje. Je to odkládání nebo odsouvání povinností na později. Někdo to vnímá jako moderní nemoc, jiný zase tvrdí, že je stará, jako lidstvo samo. Když člověk prokrastinuje, ztrácí energii a nabývá pocit viny. Je naučitelná, ale naopak i odučitelná. Je důležité si uvědomit a všímat, jak se prokrastinace projevuje u nás samotných. Jakou má podobu a intenzitu. Právě v tomto období, kdy máme změněný režim dne, způsob práce, způsob zajišťování svých každodenních potřeb, změnu trávení volného času a zábavy a mnohé jiné drobné změny, které si ani neuvědomujeme, mohou napomáhat k odkládání úkolů a povinností na později. Protože k provedení změny potřebujeme více energie, času a vytrvalosti. Vzpomeňte si, když jste dělali něco poprvé, jaké to bylo? A co když jdete dělat něco, co Vám není až tak po chuti? Nebo když jdete dělat něco, co chce od Vás někdo jiný a není to Vaše rozhodnutí? I v takových situacích máme tendenci odsouvat úlohy. Hledáme výmluvy, uchylujeme se k náhradním a možná zábavnějším činnostem. Následkem toho se může stát, že se dostáváme do časového tlaku, prožíváme pocity viny. Jednoduše, nejsme s sebou spokojeni. Dokonce i jiní nás mohou začít vnímat tak, že se na nás nedá spolehnout. Dalo by se říci, že prokrastinace je nesoulad mezi tím, co musíme udělat a tím, co právě děláme. Jak si pomoct, abychom se tomuto nesouladu vyhnuli nebo jej alespoň minimalizovali? Mně v tomto případě funguje mých desatero: 1. V průběhu dne se často zastavím a všímám si, co právě dělám. 2. Na začátku dne, týdne nebo určitého období si úkoly předem naplánuji písemně do diáře. Pomáhá mi to při zastavení se, neboť vidím, co jsem chtěla dělat a vím k čemu se mám vrátit. 3. Před zapsáním úkolu si připomenu, proč chci daný úkol zvládnout. Ne všechny úkoly mě těší stejně, ale hledám smysl, proč je udělám. Některé po tomto uvažování i vyloučím, Paretovo pravidlo 80/20. 4. Nejdůležitější úkoly dělám dopoledne, nejraději hned zrána. Tehdy mám "čistou hlavu". 5. Úkoly si konkretizuji. Jasně pojmenuji, co chci dělat. Velký úkol si rozdělím na více menších částí. 6. Naplánuji si přestávky a jejich délku. Buď po jaké době, nebo mezi kterými činnostmi si dám pauzu. 7. Vypnu nebo odložím pryč z dosahu vše, co by mě mohlo lákat k tomu, abych vybočila ze své pozornosti. 8. Zpracovaný úkol nebo část velkého úkolu odškrtnout v diáři - HOTOVO. 9. Když se mi podařilo v průběhu dne prokrastinovat, přijmu to jako fakt. Pokrok pro mě je už i to, že jsem si to uvědomila. 10. Odpustím si a připravím se tak, abych to v budoucnu udělala jinak. Naučila jsem se sebekázni. Přináší mi pocity radosti a spokojenosti. Když jsem takto dobře naladěná, dokážu s přehledem zvládat i náročnější nebo méně atraktivní úkoly a povinnosti. Minimalizuji prokrastinaci a časový tlak. Dokážu se dále učit novým návykům, což mi v dnešních časech velmi pomáhá udržovat se v rovnováze. Co Vám pomáhá neprokrastinovať? Budeme rádi, pokud nám napíšete Vaše tipy do komentáře. Příště Vám přiblížím téma: Koučink jako forma pomoci, když si sám nevím rady. Autorka článku: Monika Sláviková, RR Prešov Universal maklérsky dom a transformační koučka  ...

 čti více
POJIŠTĚNÍ OSOB

Na co se v období koronaviru vztahuje cestovní pojištění
Milé kolegyně, milí kolegové, vzhledem k situaci způsobené koronavirem, vydaly naše partnerské pojišťovny v cestovním pojištění svá stanoviska a doporučení. V tomto textu jsem pro vás shrnul nejpodstatnější body. Léčebné náklady Pokud se pojištěný během cesty v zahraničí nakazí virem a vzniknou mu v zahraničí náklady na léčbu, případně jej bude potřeba z tohoto důvodu hospitalizovat či přepravit do vlasti, má nárok na proplacení těchto nákladů. V případě, že pojištěný je vycestován a místní epidemie ohrožuje konkrétně jeho tělesnou bezpečnost v zahraničí a tím je jednoznačně dáno, že v cestě nelze pokračovat a zároveň Ministerstvo zahraničních věcí ČR vyhlásí varování před cestou do zasažené země nebo oblasti, je toto důvod k přerušení cesty.  Tehdy má pojištěný nárok na proplacení nákladů způsobených zpáteční cestou, jestliže má zakoupené cestovní pojištění s krytím storno/přerušení cesty. V případě, že pojištěný nebude moci ze zdravotních důvodů použít původně plánovaný dopravní prostředek, zpětnou přepravu mu pojišťovna může zajistit přiměřeným dopravním prostředkem. Vzhledem ke zrušení mezinárodní vlakové i autobusové dopravy na vstupu do ČR zbývá už jen přeprava auty. Prodloužení pojištění V případě, že se pojištěnému plánovaný pobyt v zahraničí prodlouží z důvodu karantény, zrušení nebo přeložení plánovaného odjezdu dopravního prostředku, pojišťovna může poskytnout bezplatné prodloužení krytí léčebných nákladů po celou dobu pobytu až do návratu do České republiky. K prokázání nároku na prodloužení pojištění třeba potvrzení o karanténě ze zasažené oblasti. Pojišťovna zároveň klientům poskytne právní pomoc související s uplatněním těchto nároků. Pokud se však pojištěný nakazí v zemi, do které vycestoval až po tom, jak naše Ministerstvo zahraničních věcí nedoporučovalo do této země cestovat, nárok na proplacení nákladů na hospitalizaci, léčbu či prodloužení pojištění nebo zajištění náhradní dopravy mít nemusí. Karanténa Náklady vzniklé v souvislosti s karanténou běžně nejsou v cestovním pojištění kryté. Pokud je klient v Čechách v době plánovaného odjezdu v karanténě a tím nemůže nastoupit na plánovanou cestu, může to být důvod pro uhrazení stornopoplatků z pojištění storna. V takovém případě může pojišťovna postupovat jako kdyby byl klient hospitalizován. Závěrečné doporučení Každopádně klientům doporučujeme, aby ctili zásady předběžné opatrnosti a potenciálně rizikovým oblastem se vyhýbali, protože v případě mimořádné situace může být technicky náročné zajistit potřebnou zdravotní asistenci (například při nutnosti repatriace klienta do Česka s ohledem na současná zvýšená bezpečnostní opatření na státních hranicích). Autor článku: Pavol Michalec, Odborný garant pro neživotní pojištění...

 čti více
Potřebujete pomoct?
+ 420 266 710 013
síť poboček
kontakt

e-mail: info@umd.cz
Potřebujete pomoct?: + 420 266 710 013
tel: + 420 266 710 013
+ 420 725 543 782

Odpovědná osoba pro potřeby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL