Podívejte se na svůj majetek, jako na své osobní bohatství - pomůže to!

23. 10. 2020, Blog, investování

V minulých článcích jsem se věnoval více - méně důvodům, proč je třeba spořit a plánovat budoucnost, jakož i tomu, že to opravdu význam má. Nejhloupější způsob jak přijít o své "bohatství" je nic finančně neplánovat a nechat věci plynout bez jakékoliv interakce.    

Wealth - Vaše bohatství.

Co je to Wealth? Znamená to hojnost, bohatství, blahobyt. V zásadě jde o sumář Vašich čistých finančních aktiv a fyzických majetků, které mají takovou hodnotu, abyste s nimi mohli dělat transakce - tedy přeměnu na jinou formu bohatství (aktiv). Dělat transakce znamená, že můžete prodat nemovitost a získat peníze. Peníze můžete směnit na akcie, drahé kovy, šperky, vzácné obrazy anebo naopak. Určitě však do bohatství nemůžete počítat svůj televizor, kolo nebo gauč, I když určitou hodnotu mají. Specifické je auto; někdy je součástí bohatství a někdy zase ne, (například, čtyřletá Škoda Octavia ano, 15 letá ne, ale 60 letá v dobrém stavu už zase ano).  

Je dobré znát pojmy hrubé finanční aktiva - ty tvoří hotovostní peníze, bankovní vklady, cenné papíry, které jsou likvidní a čisté finanční aktiva, což jsou vlastně hrubé finanční aktiva, od kterých se odečtou Vaše dluhy.

Vaše bohatství je tedy tvořeno penězi, cennými papíry, sběratelskými a uměleckými předměty, které se dají zpeněžit, také nemovitostmi, avšak po odečtení Vašich závazků, tedy úvěrů a ostatních dluhů.  

Finanční skupina Allianz u nás zastoupena pojišťovnou zveřejňuje každoročně analýzu hospodaření, majetku a závazků domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. Do zprávy za rok 2019 seřadil do tabulky Finanční majetek domácností z 57 zemí světa. Podle údajů o počtu obyvatel OSN a údajů o HDP MMF těchto 57 zemí představovalo 72% světové populace a 92% světového nominálního HDP v roce 2019.

Zdroje: národní centrální banky, statistické úřady, orgány finančního dohledu, sdružení pro správu aktiv a pojištění, Thomson Reuters Eikon, Allianz Research.

Zaujal mne i komentář k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovém trhu vedl ke zvýšení třídy aktiv cenných papírů (akcie, dluhopisy a investiční fondy) o + 13,7%, což je zdaleka nejvyšší tempo růstu ze tří hlavních tříd aktiv v portfoliích soukromých domácností. Tento dynamický vývoj nejenže napravil ztráty v roce 2018, ale i cenné papíry se vyšplhaly na nové rekordní maximum 77 bilionů EUR. 

Pokud si kladete otázku, proč je dobré dívat na svůj majetek jako na osobní bohatství - no proto, abyste uměli vyhodnotit, jak na tom jste a nastavit si cíle, jak byste na tom chtěli být. Možná jste slovo Wealth dosud ani neslyšeli, nebo jste se domnívali, že se Vás to jaksi ani netýká, že je to jen pro bohaté, ale není. Existuje něco jako střední příjmová třída. 

Pokud patříte do ní - začněte tvořit i Vy své bohatství, nebude to až tak složité. Pokud patříte do nižší příjmové třídy - také si můžete nastavit své cíle, jen to budete možná více cítit, než střední příjmová třída - ale možná ani ne. 

Zpráva Allianz tvrdí, že do střední třídy je možné zařadit domácnosti, jejichž příjem je mezi 75 - 150% průměrného příjmu země. Tyto domácnosti jsou pak schopny tvořit finanční úspory.

Globální střední třídu bohatství tvoří domácnosti v rozsah u čistých finančních aktiv od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančními aktivy na obyvatele pak patří do globální třídy vysokého bohatství, zatímco osoby s nižšími finančními aktivy na obyvatele patří do třídy "s nízkým bohatstvím".

Mnoho napoví i graf porovnávající čisté finanční aktiva domácností přepočtené na obyvatele a HDP země připadající na obyvatele. ČR je na 26 - tém místě v žebříčku. 

Zdá se však, že moc spořivý nejsme? Určitě stojí za zmínku srovnání s Řeky, které jsme zejména po roce 2008 zvyklí i kritizovat. Také je dobré všimnout si, že v rozvinutých zemích jsou čisté finanční aktiva na obyvatele vyšší než HDP.     

Určitý vliv na to může mít i nevhodné uložení svých finančních aktiv mimo akciový trh.

O něco lépe vyjdeme, když podíváme na hrubé finanční aktiva (úspory bez odečtení dluhů na obyvatele). Posledních několik let se české domácnosti značně zadlužili. To je způsobeno do značné míry nákupem nemovitostí. Znamená to, že položka čisté finanční aktiva je nižší, ale v osobním bohatství zase přibyla nemovitost, takže takové zlé to nebude. 

Je velmi důležité, správně nastavit složení svého osobního bohatství. Proto je také důležité tento pojem začít používat. Pokud jste zadlužený, protože jste získali byt, může to být v pořádku, jen musíte být připraven na nepředvídatelné události. Otázka tedy zní, zda jste? 

Z pohledu jakýchkoliv " špatných " událostí, které se Vám mohou v životě stát, bude nejčastěji důležité, mít "po ruce" peníze, abyste mohli zmírnit nebo úplně odstranit následky těchto událostí. To neznamená, že musíte držet peníze v hotovosti. Čistá finanční aktiva - dobře rozložené investiční portfolio se na hotovost dá proměnit velmi rychle.

Autor článku: Ondrej Faith, Investiční analytik, Universal maklérsky dom a.s.

POKUD VÁS ČLÁNEK ZAUJAL A CHCETE SE PORADIT, NEVÁHEJTE NÁS KONTAKTOVAT

kraj
DĚKUJEME, VAŠE ZPRÁVA BYLA ODESLÁNA...
PŘI ODESÍLÁNÍ ZPRÁVY DOŠLO K CHYBĚ...
NOVINKY

Jak si ušít vlastní roušku
...

 čti více
INVESTOVÁNÍ

Podívejte se na svůj majetek, jako na své osobní bohatství - pomůže to!
V minulých článcích jsem se věnoval více - méně důvodům, proč je třeba spořit a plánovat budoucnost, jakož i tomu, že to opravdu význam má. Nejhloupější způsob jak přijít o své "bohatství" je nic finančně neplánovat a nechat věci plynout bez jakékoliv interakce.     Wealth - Vaše bohatství. Co je to Wealth? Znamená to hojnost, bohatství, blahobyt. V zásadě jde o sumář Vašich čistých finančních aktiv a fyzických majetků, které mají takovou hodnotu, abyste s nimi mohli dělat transakce - tedy přeměnu na jinou formu bohatství (aktiv). Dělat transakce znamená, že můžete prodat nemovitost a získat peníze. Peníze můžete směnit na akcie, drahé kovy, šperky, vzácné obrazy anebo naopak. Určitě však do bohatství nemůžete počítat svůj televizor, kolo nebo gauč, I když určitou hodnotu mají. Specifické je auto; někdy je součástí bohatství a někdy zase ne, (například, čtyřletá Škoda Octavia ano, 15 letá ne, ale 60 letá v dobrém stavu už zase ano).   Je dobré znát pojmy hrubé finanční aktiva - ty tvoří hotovostní peníze, bankovní vklady, cenné papíry, které jsou likvidní a čisté finanční aktiva, což jsou vlastně hrubé finanční aktiva, od kterých se odečtou Vaše dluhy. Vaše bohatství je tedy tvořeno penězi, cennými papíry, sběratelskými a uměleckými předměty, které se dají zpeněžit, také nemovitostmi, avšak po odečtení Vašich závazků, tedy úvěrů a ostatních dluhů.   Finanční skupina Allianz u nás zastoupena pojišťovnou zveřejňuje každoročně analýzu hospodaření, majetku a závazků domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. Do zprávy za rok 2019 seřadil do tabulky Finanční majetek domácností z 57 zemí světa. Podle údajů o počtu obyvatel OSN a údajů o HDP MMF těchto 57 zemí představovalo 72% světové populace a 92% světového nominálního HDP v roce 2019. Zdroje: národní centrální banky, statistické úřady, orgány finančního dohledu, sdružení pro správu aktiv a pojištění, Thomson Reuters Eikon, Allianz Research. Zaujal mne i komentář k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovém trhu vedl ke zvýšení třídy aktiv cenných papírů (akcie, dluhopisy a investiční fondy) o + 13,7%, což je zdaleka nejvyšší tempo růstu ze tří hlavních tříd aktiv v portfoliích soukromých domácností. Tento dynamický vývoj nejenže napravil ztráty v roce 2018, ale i cenné papíry se vyšplhaly na nové rekordní maximum 77 bilionů EUR.  Pokud si kladete otázku, proč je dobré dívat na svůj majetek jako na osobní bohatství - no proto, abyste uměli vyhodnotit, jak na tom jste a nastavit si cíle, jak byste na tom chtěli být. Možná jste slovo Wealth dosud ani neslyšeli, nebo jste se domnívali, že se Vás to jaksi ani netýká, že je to jen pro bohaté, ale není. Existuje něco jako střední příjmová třída.  Pokud patříte do ní - začněte tvořit i Vy své bohatství, nebude to až tak složité. Pokud patříte do nižší příjmové třídy - také si můžete nastavit své cíle, jen to budete možná více cítit, než střední příjmová třída - ale možná ani ne.  Zpráva Allianz tvrdí, že do střední třídy je možné zařadit domácnosti, jejichž příjem je mezi 75 - 150% průměrného příjmu země. Tyto domácnosti jsou pak schopny tvořit finanční úspory. Globální střední třídu bohatství tvoří domácnosti v rozsah u čistých finančních aktiv od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančními aktivy na obyvatele pak patří do globální třídy vysokého bohatství, zatímco osoby s nižšími finančními aktivy na obyvatele patří do třídy "s nízkým bohatstvím". Mnoho napoví i graf porovnávající čisté finanční aktiva domácností přepočtené na obyvatele a HDP země připadající na obyvatele. ČR je na 26 - tém místě v žebříčku.  Zdá se však, že moc spořivý nejsme? Určitě stojí za zmínku srovnání s Řeky, které jsme zejména po roce 2008 zvyklí i kritizovat. Také je dobré všimnout si, že v rozvinutých zemích jsou čisté finanční aktiva na obyvatele vyšší než HDP.      Určitý vliv na to může mít i nevhodné uložení svých finančních aktiv mimo akciový trh. O něco lépe vyjdeme, když podíváme na hrubé finanční aktiva (úspory bez odečtení dluhů na obyvatele). Posledních několik let se české domácnosti značně zadlužili. To je způsobeno do značné míry nákupem nemovitostí. Znamená to, že položka čisté finanční aktiva je nižší, ale v osobním bohatství zase přibyla nemovitost, takže takové zlé to nebude.  Je velmi důležité, správně nastavit složení svého osobního bohatství. Proto je také důležité tento pojem začít používat. Pokud jste zadlužený, protože jste získali byt, může to být v pořádku, jen musíte být připraven na nepředvídatelné události. Otázka tedy zní, zda jste?  Z pohledu jakýchkoliv " špatných " událostí, které se Vám mohou v životě stát, bude nejčastěji důležité, mít "po ruce" peníze, abyste mohli zmírnit nebo úplně odstranit následky těchto událostí. To neznamená, že musíte držet peníze v hotovosti. Čistá finanční aktiva - dobře rozložené investiční portfolio se na hotovost dá proměnit velmi rychle. Autor článku: Ondrej Faith, Investiční analytik, Universal maklérsky dom a.s....

 čti více
INVESTOVÁNÍ

Co dělat, když nastane panika
Když nastane panika na akciových trzích, o dění na nich se začnou často zajímat i lidé, kteří nikdy neinvestovali. Zřejmě ani teď to nebude jinak. Nastala situace, jakou by ani hollywoodští producenti neočekávali. Tedy, ne že by nebylo dostatek děl o zombie problematice, ale v zombie filmech se všichni báli, že je zombie kousne. Dnes se lidé bojí už i kýchnutí. To přesně způsobuje paniku, a ta vede k situacím, jaké by nikdo nečekal. Co se vlastně děje? Ekonomika je cyklická a všichni to ví. Lidé se chtějí zkrátka mít lépe než jejich rodiče, pracují, vynalézají, produkují a utrácejí. To je motor, který žene lidstvo a ekonomiku vpřed. Cyklika ekonomiky spočívá v tom, že jsou období růstu a jsou období poklesu. Světová ekonomika byla již v posledním kvartálu 2019 ve špatné kondici, ale hovořilo se zejména o jejím zpomalení. Ekonomika je však i přes cykličnost citlivá i na různé vnější vlivy. Takovými může být válka, ropný šok, či stav, který nastal nyní - pandemie. Proto nastala situace, kdy se už hovoří o krizi. Mezi silné vnější vlivy patřil například první ropný šok. Událost, která předtím nikdy nenastala, a nikdo s ní nepočítal. Těžko si bude běžný občan v Česku pamatovat ropnou krizi z roku 1973, navíc když jsme byli sférou vlivu Sovětského svazu a informace se k nám dostávali, no řekněme "upravené". V každém případě právě rok 1973 byl rokem, kdy si ekonomové uvědomili, jak moc je ekonomika závislá na ropě. Do té doby jí byl dostatek a při ceně 3 USD za barel s ní rozhodně nepotřeboval nikdo šetřit. Problém nastal 6. října 1973, kdy se koalice arabských zemí pod vedením Egypta a Sýrie rozhodla, že získá od Izraele vojensky zpět Golanské výšiny a Sinajský poloostrov, které ztratila po zdrcující porážce v šestidenní válce vedené proti Izraeli v roce 1967. Arabské země ale v takzvané Yom Kippurské válce opět neuspěli. Ať už válka dopadla jakkoliv, jelikož byl Izrael podporovaný západními zeměmi, zejména USA, rozhodli se 17. října arabští členové OPEC pod vedením Saúdské Arábie, s cílem odradit západní země od podpory Izraele, postupně snižovat těžbu ropy a zvyšovat její cenu. Přesto prezident Nixon 19. října povolil hlavní alokaci dodávek zbraní a 2,2 miliardy dolarů z rozpočtu na podporu pro Izrael. V reakci na to Saúdská Arábie vyhlásila embargo na Spojené státy americké, ke kterému se později připojili další vývozci ropy a rozšířili ho i na další západní země. Do konce embarga v březnu 1974 cena ropy vzrostla téměř o 400%, z 3 USD za barel na téměř 12 USD a začala energetická krize. Po dlouhých jednáních se zeměmi OPEC ve Washingtonu v březnu 1974 se nakonec podařilo embargo odvolat, ale zvýšená cena ropy měla výrazný vliv na celou světovou ekonomiku, což je patrné na hodnotách indexu S&P 500 zobrazených na grafu. Celkově akcie poklesly o více než 40% z původních hodnot. Do té doby málokdo předpokládal, jak může cena ropy ovlivnit i sektory ekonomiky přímo nesouvisející s ropou. Jen pro zajímavost, v říjnu 1990 po vpádu Iráku do Kuvajtu překročila cena ropy 41 USD za barel, v lednu 2008 poprvé překonala hodnotu 100 USD a v červenci až 147 USD za barel. V letech 2014 až 2015 pak klesla pod 70 USD za barel. Kromě koronaviru však trh ovlivňuje opět i ropa. Stejně jako se v roce 1973 podařilo zemím OPEC ovlivnit vysokými cenami ropy trh s cílem porazit Izrael, snaží se nyní naopak jejími nízkými cenami porazit Rusko. Protože se OPECu nepodařilo 6. března s Ruskem dohodnout snížení těžby ropy s cílem udržet její cenu v oslabující ekonomice, rozhodli se tedy její těžbu zvýšit. Zvýšení těžby a pandemie stojí za snížením ceny ropy pod 30 USD za barel. Takto nízká cena ropy rozhodně ekonomice nepomůže a je otázkou, zda se ekonomika po pádu zotaví rychle (jak vidno na grafu) nebo bude její zotavení trvat dlouho. Spíše věřím, že to bude rychlé, protože v takto extrémní situaci začnou a vlastně již začaly centrální banky a vládní instituce podporovat ekonomiku a dávat přísliby na její další podporu. Fed spustil program nákupu firemních krátkodobých dluhových cenných papírů, snížil úrokové sazby a připravuje další opatření. Čína si uvědomila, že její ekonomika stojí na malých firmách (zaměstnávají mnoho lidí) a ty jsou náchylnější k bankrotům, proto začala podporovat i menší firmy různými pobídkami. Unie také připravuje různá opatření. Jak jsem již psal v předchozím článku, https://www.universal.sk/blog/co-robit-aby-sa-vasich-uspor-nedotkla-kriza pro ty, kteří ještě nezačali spořit prostřednictvím podílových fondů, je nyní nejlepší doba. Pro ty, kteří již spoří déle, se nic neděje, když budou ve spoření pokračovat, ale pokud by například zvýšili vklad své měsíční investice, určitě si tím vylepší výsledek. Pro investory, kteří investovali najednou větší sumy nastaly pernější chvíle, ale pokud své investice nezačnou prodávat, jejich investice se časem zotaví. Co píšu, se ale týká kvalitních podílových fondů a správné alokace. Pokud má investor nakoupené individuální akcie, dluhopisy nebo jen úzce zaměřené fondy, situace může být složitější. Pořád platí, jakékoliv investiční rozhodnutí byste měli konzultovat s investičním poradcem. Autor článku: Ondřej Faith, Odborný garant pro kapitálový trh a investice Universal maklérsky dom...

 čti více
Potřebujete pomoct?
+ 420 266 710 013
síť poboček
kontakt

e-mail: info@umd.cz
Potřebujete pomoct?: + 420 266 710 013
tel: + 420 266 710 013
+ 420 725 543 782

Odpovědná osoba pro potřeby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL